بانک مرکزی اعلام کرد که از ابتدای دی ۱۳۹۸، استفاده از «رمز دوم یکبار مصرف» (رمز پویا) برای مشتریان همه‌ی بانک‌ها اجباری است. یعنی به جای «رمز دوم ثابت» باید از «رمز دوم یکبار مصرف» استفاده کنیم. در این مطلب روش فعال کردن رمز پویا را برای مهم‌ترین بانک‌ها به طور کامل شرح می‌دهیم.
دلیل این تصمیم بانک مرکزی، سرقت از حساب مشتریان در زمانی است که «رمز دوم ثابت» آن‌ها به دست دزدها می‌افتد.
رمز دوم برای چه کارهای استفاده می‌شود؟
- هر شکلی از پرداخت اینترنتی پول (خرید از فروشگاه‌های اینترنتی، پرداخت کرایه‌ی تاکسی‌های اینترنتی، خرید انواع بلیت، پرداخت قبض، خرید شارژ، پرداخت عوارض آزادراه و غیره)
- انتقال اینترنتی پول
- گرفتن موجودی حساب بانکی به صورت اینترنتی
فعلا روش فعال کردن رمز پویا یا همان رمز دوم یکبار مصرف برای مشتریان بانک‌های مختلف متفاوت است. به همین دلیل مقاله‌ی جامعی آماده کرده‌ایم که روش فعالسازی و دریافت رمز دوم یکبار مصرف را برای مشتریان بزرگ‌ترین بانک‌های ایران توضیح می‌دهد.
روش فعال کردن رمز پویا (بانک خود را پیدا کنید)
برای فعال کردن رمز پویا در بانک ملی می‌توانید از ۳ روش اقدام کنید:
۱. اپلیکیشن ۶۰ برای اندروید (دانلود از سایت بانک ملی)
۲. اپلیکیشن ۶۰ برای iOS (دانلود از سایت بانک ملی)
۳. کد دستوری *۷۳۷*۶۰#
اگر روش اول یا دوم (اپلیکیشن اندروید یا iOS) را انتخاب کردید توصیه می‌کنیم راهنمای جامع استفاده از نرم افزار ۶۰ بانک ملی را مطالعه کنید. برای روش سوم نیز به راهنمای استفاده از کد USSD سامانه ۶۰ بانک ملی مراجعه فرمایید.
اما انتخاب شما هر کدام که باشد، پیش از اولین استفاده باید سامانه ۶۰ را از طریق یکی از ۳ روش زیر فعال کنید:
۱. فعالسازی از طریق خودپرداز (فایل راهنما)
۲. فعالسازی از طریق کیوسک و Cashless (فایل راهنما)
۳. فعالسازی از طریق سامانه بام (فایل راهنما)
پس از این مرحله می‌توانید هنگام نیاز به پرداخت الکترونیکی، هربار رمز پویای بانک ملی را از طریق اپلیکیشن اندروید، اپلیکیشن iOS یا کد دستوری USSD دریافت و استفاده نمایید.
البته برای دریافت رمز پویا از بانک ملی یک روش دیگر هم وجود دارد. برای استفاده از این روش باید اپلیکیشن رمزبان را دریافت کنید.
۱. دریافت نسخه اندروید اپلیکیشن رمزبان
۲. دریافت نسخه iOS اپلیکیشن رمزبان
پس از دریافت نسخه مورد نظر خود، اپلیکیشن رمزبان را به یکی از دو روش زیر فعال کنید:
۱. فعالسازی اپلیکیشن رمزبان در سامانه بام
۲. فعالسازی اپلیکیشن رمزبان از طریق USSD
در صورت نیاز به راهنمایی بیشتر ویدیوی زیر را مشاهده کنید یا به صفحه رمز پویا در سایت رسمی بانک ملی مراجعه فرمایید.
بانک ملت امکان دسترسی به رمز پویا را به سه روش فراهم کرده است:
۱. استفاده از اپلیکیشن رمزنگار نسخه اندروید (دانلود از سایت بانک ملت)
۲. استفاده از رمز نگار نسخه iOS (دانلود از سایت بانک ملت)
۳. استفاده از رمزنگار پیامکی (فایل راهنما)
برای استفاده از اپلیکیشن رمزنگار، پس از مراجعه به سایت بانک ملت و دریافت نسخه مورد نظر خود، باید به یکی از دستگاه‌های خودپرداز و یا پایانههای خدمات غیر نقدی این بانک مراجعه کنید. در ادامه:
- با استفاده از منوی تغییر رمز و خدمات رمز پویا، نسبت به فعالسازی سامانه رمزنگار ملت اقدام و کد فعالسازی را دریافت کنید.
- در مرحله بعد باید کد را در سامانه وارد و رمز اپلیکیشن خود را تعیین کنید.
- سپس کارت‌های بانک ملت شما باید در سامانه رمزنگار ملت (راهنمای استفاده) ثبت شوند.
- پس از طی شدن تمامی این مراحل، می‌توانید رمز دوم یکبار مصرف خود را از این سامانه دریافت کنید.
اما اگر به گوشی هوشمند دسترسی ندارید، امکان استفاده از سرویس پیامکی گزینه مناسبی برای شما خواهد بود. در این روش نیاز است تا با مراجعه به خودپرداز یا پایانههای بانکی خدمات غیر نقدی بانک ملت، مراحل زیر را انجام دهید:
- از منوی تغییر رمز و خدمات رمز پویا، فعالسازی رمزنگار ملت- نسخه پیامکی را انجام دهید.
- در ادامه شماره تلفن همراه شما نمایش داده خواهد شد که در صورت صحت آن را تایید می‌کنید.
- در مرحله بعد پیامک فعالسازی و راهنمای سامانه از سوی بانک ملت برای شما ارسال خواهد شد.
- سپس باید چهار رقم آخر شماره کارت بانک ملت خود را به سامانه پیامکی ۳۰۰۰۳۳۰۳ ارسال کنید تا رمز پویا برای شما ارسال شود.
- در نهایت رمز ۷ رقمی یکبار مصرف با سرشماره Bank Mellat برای شما پیامک خواهد شد.
بانک صادرات ایران امکان دسترسی به رمز پویا را از طریق اپلیکیشن رمرساز ریما در اختیار مشترکان خود قرار داده است. این برنامه از طریق اپ موبایلی «صاپ» و یا وب‌سایت این بانک قابل دسترسی است. آخرین نسخه رمزساز ریما را می‌توانید از طریق لینک‌های زیر نیز دریافت نمایید:
۱. دریافت نسخه اندروید رمزساز ریما
فایل راهنمای نسخه اندروید رمزساز ریما
بانک پاسارگاد رمز پویا را به دو روش ارائه می‌کند:
۱. استفاده از اپلیکیشن همراه بانک پاسارگاد
۲. استفاده از کد دستوری #۷۲۰*
برای دریافت اپلیکیشن همراه بانک پاسارگاد نیاز است به وب‌سایت این بانک مراجعه نمایید، اما با استفاده از لینک‌های زیر نیز می‌توانید به نسخه رسمی این اپلیکیشن دسترسی داشته باشید:
۱. نسخه اندروید اپلیکیشن همراه بانک پاسارگاد
۲. نسخه iOS اپلیکیشن همراه بانک پاسارگاد
بانک تجارت فعال کردن رمز دوم پویا را به دو صورت ممکن کرده است:
۱. فعالسازی از طریق کد دستوری #۸۸*۷۸۸*
۲. فعالسازی از طریق اپلیکیشن همراز
برای دریافت رمز دوم یکبار مصرف از طریق کد دستوری، نیازی به گوشی هوشمند نخواهید داشت و می‌توانید مراحل انجام آن را از طریق راهنمای منتشر شده در وب‌سایت بانک تجارت مشاهده کنید.
فعالسازی از طریق اپلیکیشن همراز
روش دیگری که بانک تجارت برای دریافت رمز پویا ارائه کرده، استفاده از اپلیکیشن همراز است. برای دریافت این اپلیکیشن نیاز است پس از مراجعه به یکی از خودپردازهای این بانک، مراحل زیر را انجام دهید:
- گزینه سایر خدمات و سپس فعالسازی رمز پویا را انتخاب کنید.
- در این مرحله دستگاه یک رسید را در اختیار شما قرار خواهد داد و پیامکی برای شما ارسال خواهد شد که لینک نصب برنامه رمزساز همراز را را به همراه دارد.
- با مراجعه به لینک مورد نظر (سایت بانک تجارت) برنامه را نصب کنید.
- پس از ورود به برنامه، با فیلدهای مواجه خواهید که از شما شماره کارت، شماره سریال و رمز توکن را درخواست می‌کند.
- شماره سریال در رسید دریافت شده از خودپرداز و شماره توکن در پیامک قابل دسترسی است.
- پس از طی این مراحل، شما به راحتی به رمز پویا حساب بانک تجارت خود دسترسی خواهید داشت.
برای ریافت رمز پویا از بانک سپه به نصب برنامه رمزساز این بانک نیاز است. برای دریافت این اپلیکیشن مشتریان باید به‌صورت حضوری به شعب بانک مراجعه کنند و پس از ثبت درخواست و نصب رمزساز بر روی دستگاه مورد نظر خود، نسبت به دریافت رمز پویا اقدام نمایند. همچنین، از این نرم افزار می‌توان برای افراد مختلف استفاده کرد که در این صورت تمامی اعضای خانواده می‌توانند فقط با یک گوشی هوشمند به رمز پویای حساب‌های خود در بانک سپه دسترسی پیدا کنند.
پس از نصب اپلیکیشن رمزساز بانک سپه، شما به موارد زیر نیاز دارید تا بتوانید برای حساب خود رمز پویا ایجاد کنید:
- شماره مشتری: شماره انحصاری مشتریان در بانک سپه که باید از شعب بانک دریافت شود.
- شماره سریال: پس از درخواست رمزساز، بانک شماره سریال OTP را در اختیار کاربر قرار می‌دهد که بین ۱۲ تا ۱۹ رقم خواهد بود.
- کد فعالسازی: این کد از طریق پیامک در اختیار کاربران قرار می‌گیرد.
برای دریافت اطلاعات بیشتر می‌توانید از راهنمای استفاده از رمزساز سپه استفاده کنید. لازم به ذکر است، در حال حاضر این بانک هیچ‌گونه اطلاعاتی درباره دریافت رمز از طریق پیامک یا کدهای دستوری USSD در وب‌سایت خود ارائه نکرده است.
بانک سامان برای ایجاد رمز دوم یکبار مصرف از اپلیکیشن رمزینه استفاده می‌کند:
فعالسازی رمز دوم پویا در بانک پارسیان نیازمند مراجعه به خودپردازهای این بانک است. در ادامه ویدیوی تهیه شده از سوی این بانک را مشاهده می‌کنید که به سادگی مراحل مورد نیاز را توضیح داده است:
دسترسی به رمز یکبار مصرف ۱۲۰ ثانیه برای مشتریان بانک رفاه از طریق اپلیکیشن اندرویدی رمزساز رفاه فراهم شده است. البته این بانک اعلام کرده به‌زودی برای آن دسته از کاربران که به گوشی هوشمند دسترسی ندارند نیز روش‌هایی مانند کدهای دستوری و یا پیامک را در اختیار خواهد گذاشت.
بانک آینده نیز مانند بانک صادرات از اپلیکیشن رمزساز ریما استفاده می‌کند که در بخش مربوط به بانک صادرات به توضیح آن پرداختیم.
بانک کشاورزی با استفاده از اپلیکیشن ریما امکان دریافت رمز یکبار مصرف را برای مشترکان خود فراهم کرده است. برای دریافت این اپلیکیشن باید مراحل زیر را طی کنید:
- مراجعه به وب‌سایت بانک و دریافت و نصب برنامه.
- ورود اطلاعات مورد نیاز مانند شماره تلفن.
- درصورت انطباق شماره وارد شد با شماره ثبت شده در بانک، کد فعالسازی از طریق پیامک دریافت خواهد شد. در صورت عدم مطابقت شماره تلفن، مشتریان باید به‌صورت حضوری به شعب بانک مراجعه نمایند.
- با استفاده از کد دریافت شده در پیامک، برنامه مورد نظر را فعال کنید و رمز یا الگوی مخصوص ورود به اپلیکیشن را نیز تعیین نمایید.
- در این مرحله باید به یکی از خودپردازهای بانک کشاورزی مراجعه کنید.
- پس از درخواست دریافت کد امنیتی و وارد کردن شماره تلفن، کد امنیتی از طریق رسید و پیامک دریافت خواهد شد.
- در نهایت کاربر باید کد دریافت شده از خودپرداز (۸ رقمی) و کد امنیتی پیامک شد (۱۲ رقمی) را در برنامه ریما وارد کند.
۱. دریافت نسخه اندروید اپلیکیشن ریما
دریافت راهنمای کاربری نسخه اندروید
راه‌کار بانک شهر برای دسترسی به رمز یکبار مصرف استفاده از اپلیکیشن رمزنت است. فرایند فعالسازی به این ترتیب است که پس از نصب اپلیکیشن در تلفن همراه، مشتری اطلاعات هویتی خود را وارد می‌کند و با مراجعه به هر یک از شعب بانک شهر و انجام احراز هویت، اقدام به فعالسازی رمز یکبار مصرف از طریق اسکن بارکد دو بعدی می‌نماید. امکان فعالسازی به زودی از طریق سایر درگاه‌های بانک نیز فراهم خواهد شد.
۱. دریافت نسخه اندروید اپلیکیشن رمزنت
رمز دوم پویا برای مشتریان بانک مسکن از طریق اپ رمزنما قابل دسترسی است. اما پیش از استفاده از نسخه‌های اندروید یا iOS اپلیکیشن رمزنما، باید به خودپرداز این بانک مراجعه کنید که راهنمای مراحل مربوط به آن از طریق وب‌سایت بانک مسکن قابل دسترسی است. پس از آن با استفاده از دستورالعمل فعالسازی نسخه پیامکی می‌توانید به رمز دوم یکبار مصرف دسترسی داشته باشید.
بانک اقتصاد نوین برای فعال کردن رمز پویا از اپلیکیشن ارس استفاده کرده است که راهنمای فعالسازی آن از طریق وب‌سایت بانک قابل مشاهده است.
۱. دریافت نسخه اندروید اپلیکیشن ارس (گوگل پلی– کافه بازار)
بانک انصار برای ایجاد رمز دوم پویا از اپلیکیشنی به نام آپان رونمایی کرده است که برای هر دو سیستم عامل اندروید و iOS در دسترس است.
۱. دریافت نسخه اندروید اپلیکیشن رمزساز آپان (وب‌سایت بانک انصار)
۲. دریافت نسخه iOS اپلیکیشن رمزساز آپان (وب‌سایت بانک انصار)
دریافت فایل راهنمای استفاده از اپلیکیشن آپان
بانک دی نیز از سامانه رمزساز ارس بهره می‌گیرد که پیش‌تر در توضیح مربوط به بانک اقتصاد نوین به معرفی آن پرداختیم.
بانک سینا نیز اپلیکیشنی را در اختیار مشتریان خود قرار داده است تا دریافت رمز دوم یکبار مصرف را ساده‌تر کرده باشد.
۱. نسخه اندروید اپلیکیشن تولید رمز بانک سینا
بانک قوامین اپلیکیشن جی‌بی رمز را برای سیستم عامل اندروید و iOS عرضه کرده است که مشتریان می توانند نسخه اندروید را از لینکی که در انتهای این بخش قرار دارد دریافت کنند و برای دریافت نسخه iOS از طریق فروشگاه نرم افزاری سیبچه اقدام و سپس به منظور فعالسازی و دریافت رمز یکبار مصرف کارت خود به یکی از شعب و یا خودپردازهای بانک قوامین مراجعه نمایند.
نصب و فعالسازی جی‌بی رمز (فایل راهنما)
بانک سرمایه اپلیکیشن رمزساز سرمایه را برای گوشی‌های هوشمند عرضه کرده است:
۱. دریافت نسخه اندروید رمزساز سرمایه